Dost možná to znáte: na stole leží pár dopisů, které se vám nechce otevírat. Na e-mail chodí upomínky. Telefon občas zvoní, ale vy přemýšlíte, jestli ho raději neztišit. A někde vzadu v hlavě vám pořád běží myšlenka, že to „nějak dopadne“.
Pravdou je, že finanční potíže přicházejí často nenápadně. A dřív, než si to připustíme, začneme je řešit pozdě – ve chvíli, kdy už hrozí exekuce nebo dalších dluhů přibývá víc než jsme schopni splácet. Insolvence není selhání. Je to nástroj, který existuje právě proto, aby vám v takových chvílích pomohl znovu se nadechnout. A v tomto článku si vysvětlíme, co insolvence znamená, jak funguje a hlavně: jak poznat, že je vhodná chvíle o ní začít uvažovat.
Co vlastně znamená insolvence?
Insolvence je právní postup, který pomáhá lidem i firmám řešit situaci, kdy už nejsou schopni splácet své dluhy.
Z právního pohledu znamená insolvence stav, kdy:
- máte více věřitelů,
- máte více dluhů po splatnosti,
- nejste schopni splácet, a to dlouhodobě.
U fyzických osob (nepodnikatelů) vede insolvence typicky k oddlužení, které umožňuje splácet dluhy podle možností a po splnění podmínek se zbavit toho, co splatit nelze. U firem může insolvence znamenat buď reorganizaci (záchranu firmy), nebo konkurs (její ukončení).
Insolvence vám dává šanci začít znovu
Dostat se do dluhů není ostuda. Stává se to lidem, kteří přišli o práci, podnikatelům, kterým nezaplatili odběratelé, rodinám po rozchodu, nemocným, nebo těm, kteří prostě udělali chybná finanční rozhodnutí. Důležité je něco jiného – že existuje cesta ven. A tou cestou může být právě insolvence.
Neznamená konec ani trest, ale možnost zastavit chaos, nadechnout se a znovu postavit na nohy. Je to proces, který dává řád situaci, která se jinak rychle vymyká kontrole.
Insolvence:
- poskytne ochranu před exekutory,
- zastaví narůstání úroků,
- umožní stát se znovu „čistým“ po splnění splátkového plánu,
- dává jasná pravidla, která chrání dlužníka i věřitele.
Kdy o insolvenci začít uvažovat?
V praxi se setkáváme se spoustou lidí, kteří přicházejí až ve chvíli, kdy už je opravdu pozdě. A většina z nich říká totéž: „Měl/a jsem přijít mnohem dřív.“ Tady je pět situací, kdy by se měla rozsvítit kontrolka:
1.) Dluhy přerůstají vaše příjmy
Pokud po zaplacení základních výdajů (nájem, energie, jídlo) nezbývá dost na splátky, je to varovný signál.
2. ) Máte více dluhů a některé už jsou po splatnosti
Jedna opožděná platba se dá zvládnout. Pokud jich je ale několik, a vy víte, že je nebudete schopni dohnat, je čas situaci řešit.
3.) Přichází upomínky, výzvy k zaplacení nebo hrozí exekuce
Pokud začínají chodit:
- upomínky,
- pokusy o kontakt od věřitelů,
- nebo dopisy z exekutorského úřadu,
je nejvyšší čas jednat. Insolvence umí zastavit i probíhající exekuce.
4.) Půjčujete si na splácení jiných půjček
Tohle je nejčastější spirála, do které se lidé dostávají. A bohužel i nejnebezpečnější.
Pokud si berete:
- revolvingové půjčky,
- mikropůjčky,
- kreditky či kontokorenty
jen abyste zaplatili jiné dluhy, je to jednoznačný signál, že je situace neudržitelná.
5.) Nevidíte cestu ven
Možná jste zkoušeli splátkové kalendáře, komunikaci s bankou, rodinnou pomoc – a pořád to nestačí. Pocit bezvýchodnosti je často moment, kdy je insolvence tou nejrozumnější volbou. A především – kdy vám může psychicky ulevit.
Insolvence není pro každého – kdy se naopak nehodí
Aby byla insolvence schválena, musí být splněny podmínky:
- dostatečné příjmy pro splácení (u oddlužení),
- všechny závazky musí být přiznané,
- člověk musí jednat poctivě a nesnažit se nic skrýt.
Nevyplatí se ji zkoušet jako „rychlou cestu od dluhu“. Insolvence je férové řešení pro férové lidi, kteří chtějí svoji situaci opravdu vyřešit.
Jak vám můžeme pomoci?
Pokud máte pocit, že je situace vážná, první krok je vždy stejný: promluvit si s odborníkem. V insolvenci nemusíte být sami. Stačí začít – a první krok může být jednodušší, než si myslíte.
Můžeme pro vás:
- posoudit, zda je insolvence nejlepší řešení,
- projít s vámi všechny možnosti, nejen tu insolvenční,
- připravit insolvenční návrh a podat ho,
- zastoupit vás v celém řízení,
- ochránit vás před chybami, které by mohly vše prodloužit nebo zkomplikovat.
Dluhy samy nezmizí, ale rozhodnutí je řešit může být překvapivě úlevné. Insolvence dokáže zastavit chaos, nastavit jasná pravidla a dát vám prostor znovu se postavit na nohy. Ať už jste ve fázi váhání, nebo už víte, že pomoc potřebujete, jsme připraveni vás provést celým procesem krok za krokem.