Možná už nějakou dobu ráno vstáváte s tíživým pocitem v žaludku. Pošta, která chodí do schránky, ve vás vyvolává úzkost a telefony z neznámých čísel raději nezvedáte. Pokud jste v situaci, kdy vaše dluhy přerostly možnosti vašeho příjmu, podání insolvenčního návrhu není kapitulace. Je to odvážné rozhodnutí zastavit chaos a začít věci řešit zákonnou cestou. Tento praktický návod vám ukáže, jak tento proces probíhá a co od něj můžete čekat.
Než začnete: Musíte splňovat podmínku úpadku
Insolvenční návrh není pro každého, kdo má „jen“ hluboko do kapsy. Je určen pro ty, kteří se nacházejí v tzv. úpadku. To znamená, že:
- máte alespoň dva různé věřitele,
- vaše dluhy jsou více než 30 dnů po splatnosti,
- nejste schopni své závazky plnit (platební neschopnost).
Pokud v tomto popisu poznáváte svou situaci, je čas přestat improvizovat a začít jednat.
Proč návrh nemůžete (a ani nechcete) podat sami
Zákon od roku 2017 dlužníkům neumožňuje, aby si insolvenční návrh sepsali a podali sami. Musí jej vypracovat a podat odborník – nejčastěji advokát.
Proč? Insolvence je proces s přísnými pravidly.
Chyba v návrhu by mohla vést k jeho odmítnutí soudem, což by vás jen zbytečně zdrželo na cestě k oddlužení. Advokát je tu od toho, aby z vašich ramen sejmul procesní tíhu a zajistil, že vše proběhne hladce. Zároveň s návrhem na insolvenci podáváme i návrh na povolení oddlužení, což je právě ta žádost o „ochranný deštník“, který vás dovede k smazání dluhů.
Jaké podklady budeme společně potřebovat?
Příprava návrhu je o detailech. Abychom mohli postavit pevné základy vašeho nového začátku, připravte si:
- Přehled o dluzích: Smlouvy, faktury, exekuční příkazy – zkrátka vše, co dlužíte.
- Seznam majetku: Informace o tom, co vlastníte (nemovitosti, auto, cennosti).
- Doklady o příjmech: Výplatní pásky, důchodové výměry nebo přiznání k dani za poslední 12 měsíců.
- Výpis z rejstříku trestů: Dokument, který potvrzuje vaši poctivost (nesmí být starší než 3 měsíce).
Manželé: Pokud jste v manželství, budeme řešit, zda je pro vás výhodnější podat společný návrh manželů. Ten šetří náklady na odměnu insolvenčního správce i advokáta a řeší dluhy v SJM komplexně pod jednou spisovou značkou.
Co se stane poté, co návrh podáme?
Jakmile jako advokátní kancelář návrh elektronicky odešleme soudu, dějí se věci velmi rychle:
- Ochrana před exekutory
Do dvou hodin od podání se vaše jméno objeví v insolvenčním rejstříku. V tu chvíli se ze zákona zastavuje provádění exekucí. Už žádné strachy z návštěv u vás doma nebo blokací účtu. - Insolvenční správce
Soud určí správce, který bude vaším průvodcem a kontrolorem. Není to „další exekutor“, ale osoba, která dohlíží na to, aby proces probíhal férově pro vás i věřitele. - Soudní proces
Soud přezkoumá dokumenty a rozhodne o úpadku a povolí vaše oddlužení.
Nejčastější mýtus: V insolvenci přijdu o všechno
Častou obavou je, že dlužník musí odevzdat i poslední židli. Není to pravda. Zákon chrání běžné vybavení domácnosti a věci, které nezbytně potřebujete k výkonu práce nebo péči o blízké. Cílem oddlužení není uvrhnout vás do chudoby, ale nastavit udržitelné splácení.
Rychlejší cesta k novému začátku
Pokud jste se báli, že insolvence zničí kus vašeho života, máme pro vás dobrou zprávu. Cesta z dluhové pasti se od letošního roku výrazně zkrátila. Místo dřívějších pěti let vás nyní dělí od svobody jen 3 roky. Ano, po tuto dobu budete muset hospodařit skromněji, ale odměna je obrovská: po třech letech se za všemi vašimi starými dluhy definitivně zavře voda a vy můžete začít znovu s čistým štítem.
Pozor na „oddlužovací šmejdy“
V této těžké životní fázi můžete narazit na firmy, které slibují zázraky a vyžadují vysoké platby předem. Tady buďte více než obezřetní. Odměna advokáta za podání návrhu je totiž stanovena zákonem (4 000 Kč pro jednotlivce, 6 000 Kč pro manžele, plus DPH).
Cílem je váš klid, ne trest
Podání insolvenčního návrhu je o nastavení pravidel, která dávají smysl. Je to cesta, na jejímž konci je život bez dluhů a čistý štít. Pokud cítíte, že už tu tíhu dál sami neunesete, ozvěte se nám. Probereme vaši situaci lidsky, bez předsudků a najdeme cestu, jak vám vrátit klidný spánek.